청년 도약 계좌

 

<청년도약계좌란?>

청년도약계좌란 계좌에 가입한 청년이 내는 돈과 정부가 지원하는 정부기여금(정부지원금)을 더하여 매 달마다 최대 70만원씩 납입 시 5년간 최대 4200만원을 모을 수 있게 정책 금융 상품입니다.

단순 정부지원금으로 계산하면 최대  70만원 × 12개월 × 5년 = 4,200만원을 적금하면 5,000만 원으로 돌려받을 수 있습니다.

매 달 70만원이 부담스러우시다면 꼭 70만 원을 꼭 넣지 않아도 자유롭게 납입을 할 수 있는 금융상품입니다.

 

정리하면

- 본인 납입 70만원  x  5년  = 4,200만원

-4,200만원 + 정부기여금 + 은행이자 = 5,000만원

 

기여금 지급 구조
개인소득		월 기여금 지급한도	기여금 매칭비율	월 기여금 한도
총 급여	종합소득
2,400만원 이하	1,600만원 이하	40만원	6.00%	2.4만원
3,600만원 이하	2,600만원 이하	50만원	4,60%	2.3만원
4,800만원 이하	3,600만원 이하	60만원	3.70%	2.2만원
6,000만원 이하	4,800만원 이하	70만원	3,60%	2.1만원
3,600만원 이하	2,600만원 이하	-

 

청년도약계좌의 구조는를 정리해보았습니다. 정부기여금의 경우는 청년 소득 구간에 따라 달라지는데 매칭비율이0.0%에서 0.6%로 나뉘며, 매월 지급 한도는 0만원에서 최대 2.4만원 지원됩니다.

저소득 청년일수록 정부에서 지원하는 기여금이 더 크고, 기여금의 경우에는 지급한도가 개인소득에 따라 40만원에서 70만원으로 구분되는데 지급 한도보다 많은 금액이라면 기여금이 지급되지 않습니다.

또, 이자 소득에 관해서는 일반과세(15.4%)가  아닌 비과세 혜택을 받을 수 있지만 중도해지시 혜택을 받지 못할 수 있습니다.

중도 해지에 대해서만 살펴보면 청년도약적금의 중도 해지는 가입자의 퇴직이나 해외이주, 사망, 천재지변, 생애최초 주택구입 등 특별 요건에 해당이 될 경우에 정부 혜택이 적용 되는데, 특별 중도해지 요건에 해당이 되지 않을 시에는 정부 기여금이나 비과세 혜택에 대해서는 제외가 되니, 이 점도 꼭 유의하세요.

<청년도약 계좌 조건>

청년 도약 계좌의 조건으로는 나이와 개인소득 그리고 가구소득을 모두 충족을 해야 가입할 수 있습니다.

여기 중요한 점이 있는데 소득이 없거나 금액증명이 안된다면 가입이 불가하니 참고해주세요.

​먼저, 연령의 경우 만 19세에서 34세 이하여야 합니다.

또, 개인소득의 경우 총급여액을 기준으로 7500만원 이하로 가구소득의 경우에는 중위 180% 이하를 충족해야 하며 아래의 표를 참고해주세요.

혹시라도 병역 이행자라고 한다면, 병역이행 기간만큼 연령 계산 시에 미산입하셔도 됩니다.

청년도약적금은 가입일로부터 1년을 주기로 가입자격 유지심사가 진행이되고, 기여금 지급 여부나 규모를 조정할 수 있습니다.

가구 소득 요건
구분	2022년		2023년
	기준 중위소득(원)	180%(원)	기준 중위소득(원)	180%(원)
1인 가구	1,944,812	3,500,661	2,077,892	3,740,206
2인 가구	3,260,085	5,868,153	3,456,155	6,221,079
3인 가구	4,194,701	7,550,461	4,434,816	7,982,669
4인 가구	5,121,080	9,217,944	5,400,964	9,721,735
5인 가구	6,024,515	10,844,127	6,330,688	11,395,238
6인가구	6,907,004	12,432,607	7,227,981	13,010,366

 

개인소득은 어떻게 구분이 될까요? 

개인소득의경우 해당 소득에 따라 정부기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있는지 나뉘는데 직전 과세 기간을 기준으로 잡습니다.

-소득 조건1. 총 급여가 6,000만 원 이하, 종합소득 4,800만 원인 사람은 정부 기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

-소득 조건2. 총 급여가 7,500만원이하, 종합소득 6,300만원 이하인 사람은 정부 기여금을 받지 못하고 비과세만 적용됩니다.

 

가구 소득 요건은 무엇일까요?

본인을 포함해 가구원 소득의 합이 기준 중위 소득을 기준으로 180% 이하여야 합니다. 

 

<청년도약 계좌 혜택>

청년도약 계좌의 혜택을 정리해보겠습니다.

-이자 소득에 대한 비과세 적용이 가능한다.

-소득에 따른 정부 기여금을 받을 수 있다.

-우대금리 포함 시 6.0%의 금리로 은행 이자를 받을 수 있다.

-청년이 목도 형성을 할 수 있다.

-꼭 70만원을 매월 입금하지 않아도 되며 자율적금 할 수 있다.

 

소득별 정부기여금 및 총 혜택금액
총급여	납입액	정부지원금	납입금액이자	기여금 이자	총 수령액	혜택(수익)	일반적금비교
2,400만 원 이하	4,200만 원	144만 원	640만 원	16만 원	5,000만 원	800만 원	8.86만 원
3,600만 원 이하		138만 원	587만 원	15만 원	4,938만 원	738만 원	8.19만 원
4,800만 원 이하		132만 원		14만 원	4,931만 원	731만 원	8.12만 원
6,000만 원 이하		126만 원		13만 원	4,924만 원	724만 원	8.05만 원
7,500만 원 이하		-		-	4,787만 원	587만 원	6.50만 원

청년도약계좌 70만원 5년 납부 시뮬레이션

월 납입액 70만원 못 채울 경우의 소득 기준에 따른 최대 효과
총 급여 기준	월 납입액	총 정부기여금	총 정부기여금	납입금액 이자	기여금 이자	총 수령액	혜택 금액	일반 적금 비교
2,400만 원이하	40	2,400	144	366	15	2,925	525	10.2%
3,600	50	3,000	138	419	15	3,572	572	8.9%
4,800	60	3,600	132	503	14	4,249	649	8.4%

청년도약계좌 소득별 월 40만 원, 50 만원, 60만 원 납입 시뮬레이션

 

 

정부기여금의 경우에는 소득에 따라서 70만원을 전액 납부하시지 않으셔도 최대로 받을 수 있습니다. 위 표를 참고하시어 적은 금액 납입으로 최대 혜택을 보실 수 있습니다.

 

<청년도약계좌 금리 비교>

청년도약 계좌는 현재 국민은행, 우리은행, 농협, 신한은행, 하나은행, 기업은행, 부산은행, 대구은행, 광주은행, SC, 경남은행, 전북은행 11개의 은행에서 가입이 가능합니다.

금리를 비교해보면 기본금리는 4.0%에서 4.5%가 대부분이고 우대글림1.0%, 소득 우대금리0.5%로 총 6.0%의 이자율을 제공하고 있습니다.

우대금리를 받기 위한 방법으로는 급여 이체, 마케팅 동의, 자동이체, 카드 실적, 최초 거래, 주택 청약, 기타 등의 방식으로 해당 은행과 연계되어 제공되고 있는 우대금리이니 참고하시기 바랍니다.